北京全职骑手郭永芳因腰椎间盘突出住院半个月，医疗费近5万元，经职工医保报销后个人仅承担少量费用；四川成都全职骑手张元祥因结石手术住院一周，医疗费近万元，医保报销后自费2000元出头。未来，骑手等灵活就业人员、新就业形态人员，通过参加职工医保切实获得保障的事例将越来越多。
日前，国家医保局等七部门联合印发《关于开展灵活就业人员、农民工、新就业形态人员参加基本医疗保险提质专项行动的通知》，明确鼓励相关人员参加职工医保，扎实推进医保参保提质扩面。
探索参保缴费模式，推动灵活就业人员等参加职工医保
“随着参保政策逐步优化、户籍限制逐步放开、缴费方式更加灵活，参加职工医保的灵活就业人员数量明显增加。灵活就业及其他人员在职工医保中的占比由2018年的约12.8%提升至2025年的约18.0%。”中国劳动和社会保障科学研究院医保室副研究员赵莹说，按社会常用口径约2亿灵活就业人员规模估算，目前职工医保参保比例约为34.9%。
此次印发通知，通俗地讲，就是国家给政策，地方政府细化规则，平台企业提供补贴，引导更多快递员、网约车司机、家政服务人员、网络主播们来参加职工医疗保险。
为什么要这样做？国家医保局有关负责人表示，2025年中央经济工作会议明确提出鼓励支持灵活就业人员、新就业形态人员参加职工保险；“十五五”规划纲要提出提高灵活就业人员、农民工、新就业形态人员参保率，完善社保关系转移接续政策。针对灵活就业人员工作、地域变动频繁的特点，从参保、缴费等方面推出系列措施，是贯彻中央精神、保障相关群体权益的应有之义。
为破解灵活就业人员等群体职工医保参保难的问题，通知提出用3年左右时间，持续提高灵活就业人员等参加基本医保人数，特别是参加职工医保人数，逐步探索形成适应新就业形态人员特点的参保缴费模式，灵活就业人员参保服务体系持续健全。
一是方便参。持续推动超大城市取消就业地、常住地参保户籍限制，鼓励地方将灵活就业人员等纳入生育保险覆盖范围，按规定缴费并享受待遇。
二是方便转。探索将连续参加居民医保缴费年限折算为当地职工医保，折算比例与当地筹资水平相适应。
三是方便缴。对灵活就业人员参加职工医保实行月缴，探索按季度、半年、全年预缴的灵活缴费模式，推动平台企业对符合条件的从业人员参加职工医保采取适宜缴费方式。
四是方便用。畅通线上线下业务办理渠道，推行“灵活就业参保一件事”集成服务，推动个人账户跨省共济使用。
职工医保对应更高待遇水平，保障提升将带来显著正向效应
我国基本医保参保率稳定在95%，这意味着过去灵活就业人员等可能都参加了城乡居民医保，为什么要推动这一群体参加职工医保呢？
赵莹表示，职工医保能够提供与缴费责任相对应的更高保障水平。参加职工医保后，日常就医购药的个人自付费用负担会进一步降低，尤其是对慢性病患者或医疗需求较频繁的人群，保障获得感会更加明显。从长远看，职工医保有利于积累退休医保权益，这对收入波动较大、缴费时间零散的灵活就业人员尤为重要。此外，参加职工医保后，部分地区还可同步纳入生育保险覆盖范围，按规定享受生育保险待遇，这对育龄灵活就业人员尤其是女性从业者，具有现实意义。
“以快递员、外卖骑手为例，他们工作时间长、生活规律性差，不少人出现腰椎损伤、肠胃疾病、腱鞘炎等职业性疾患。”安徽省合肥市医保局医药管理和待遇保障处处长葛慧敏告诉记者，很多骑手参加的商业意外险虽能覆盖工伤，但无法解决慢性病和门诊需求。参加职工医保后，疾病个人费用负担轻，他们更愿意及时就医，减少“小病扛、大病拖”现象，不仅有利于其当前健康，也对未来减轻社会疾病负担带来显著正向效应。
“参加职工医保也是对职业身份和平台责任的一种确认。”赵莹表示，外卖骑手、网约车司机、家政服务人员等灵活就业人员实际上已经稳定提供劳动，属于职业人群。推动其参加职工医保，有利于平台企业在缴费环节承担相应责任，也让这一群体的劳动者身份更加明确、权益保障更加规范。
江苏省医保中心主任赵鹏表示，基本医保制度设计遵循“纵向积累”原则：年轻时缴费积累，年老时消费使用，且参保人越多，越能体现保险的大数法则优势。“数据显示，灵活就业人员一旦参保，连续缴费意愿强，保障黏性高。宏观数据分析表明，相关群体参加职工医保，长期看有利于基金平稳运行。”赵鹏说。
地方财政、平台补贴同发力，要把好事办好还需多方协作
灵活就业人员等参加职工医保是好事，但这一群体中有些收入水平不高且不稳定，每月真金白银地缴费，个人经济负担不能忽视。如何减轻负担？实际上，在全国层面制度出台之前，不少地方已经开始探索。
在江苏，职工医保单位缴费费率为基数的7%，个人为2%，合计9%。赵鹏表示，为减轻个人负担，引导持续参保，江苏将灵活就业人员参保费率由单位总和费率下降1个百分点，个人仅需缴纳8%，其中6%进入统筹基金，2%计入个人账户，缴费基数为上年度全省城镇单位就业人员平均工资的60%。对就业困难人员、离校两年内未就业的高校毕业生，按规定给予最高2/3的社保补贴。
作为参保长效机制试点城市，安徽合肥市安排专项经费，对试点期间平台企业新就业形态劳动者参加职工医保的新增人数，给予每人每月不低于40元的补助。
两地的实践取得了明显成效。截至2024年7月末，江苏职工医保参保人数为3653.8万人，其中灵活就业人员参保人数达635.3万人，占比达17.4%；截至今年8月，合肥市灵活就业人员参加职工医保人数达23.81万人，同比增长23.88%。
通知明确，鼓励平台补贴参保。对平台来说，如何在操作层面落实这一精神？淘宝闪购（原饿了么）此前在部分城市试点“养老+医疗”社保补贴，2025年10月进一步升级，面向全部骑手提供最低50%的社保补贴，允许骑手灵活选择参保地。京东进入外卖领域后，为新加入的全职骑手缴纳五险一金并签署正式劳动合同，探索了更规范、保障更全面的模式。
赵莹表示，现阶段的力度更多体现为引导性和示范性，距离全面推开、形成稳定制度安排还有一定距离，需要进一步加大财政支持力度、明确平台责任边界，并推动更多地方和企业参与。
通知中，“政策集成”一词引人注目。目前看，相关部门的支持政策还有待进一步出台或细化。未来，“集成”该如何用力？
赵莹认为，灵活就业人员参保主要涉及人社、财政、税务等部门职责的交叉地带，未来拓展集成空间，可以重点关注以下几个方面：比如，在缴费标准和平台企业缴费责任界定环节，需要人社部门和医保部门协调联动；财政支持环节，核心是财政补助的衔接设计，需要财政部门和医保部门共同研究；税收激励与收入信息协同环节，涉及税务部门与其他部门的信息适配。此外，行业主管部门和工会的作用也不应忽视。
“政策集成的重点，是在部门职责交叉处做好规则衔接、信息互通和激励相容，让相关部门在各自职能范围内形成合力。”赵莹表示。
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