近日，客户李女士联系工行南通海安城南支行客户经理，李女士为该网点的高端优质客户，表示计划在理财到期后购入200克实物黄金，并预约到店提货。然而，沟通过程中李女士一句反常的询问：“大额提取黄金是否会引来公安上门”，立即引起了客户经理的高度警觉。客户经理凭借长期反诈培训积累的经验，迅速判断李女士极有可能落入了新型“刷单返利+大额黄金流转”类诈骗圈套。
面对客户经理的反复核实，李女士起初以“个人资产配置、理财到期换黄金”为由搪塞，拒绝透露真实用途。客户经理并未就此放弃，而是本着对客户资金安全高度负责的态度，一方面以“系统核实需要时间”为由稳住李女士，另一方面悄悄联系其家属进一步核实情况。最终，完整还原了骗局链条：李女士此前在购物群中被陌生人诱导参与小额刷单并顺利拿到返利，在“小额返利”套路下逐步放松警惕。此次诈骗分子诱骗其出资20万元购买200克黄金，承诺只要将黄金交由对方处置，即可额外获利5万元，本息合计返还25万元。
在掌握全部事实后，网点负责人和客户经理立即启动应急预案，一边向李女士拆解诈骗本质，明确告知“黄金过账、高额返利”实为诈骗分子利用黄金洗白涉案资金的惯用伎俩，一旦交付黄金，20万元本金将血本无归；一边迅速联系辖区反诈中心。民警接到预警信息后很快抵达该网点，与网点人员协同对李女士开展警示教育。
诈骗分子通过持续的小额返利逐步建立信任，最终以“高额回报+黄金过账”的话术诱骗其进行大额操作。在民警和网点工作人员的耐心讲解下，李女士终于彻底醒悟，当场明确表示：将黄金作为个人资产由自己妥善保管，后续择机自主抛售，坚决拒绝任何刷单、黄金转交等违规操作，彻底切断了与诈骗分子的联系。
此次事件中，工行南通海安城南支行工作人员严格执行“大额交易必问询”原则，不因客户为高端优质客户而简化核验流程，敏锐捕捉客户反常提问这一“新型诈骗典型特征”，同时快速启动与公安机关的联防机制，通过联系家属交叉核实，为妥善处置争取了黄金时间。
当前，以“刷单返利+大额黄金流转”为模式的新型诈骗持续高发，不法分子利用。作为网点工作人员，既要对大额贵金属交易保持高度敏感，更要注重“察言观色”——许多受害者在诈骗分子心理操控下会表现出异常行为特征。对主动询问“是否会引来公安”等反常问题、临时改变交易习惯、频繁催促办理的客户，需要主动核实真实用途，必要时联系家属或交易对手交叉验证。只有将制度执行与人性化服务相结合，才能筑牢金融防诈的坚固防线。
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